Un sinistre touche environ une TPE/PME sur trois chaque année – et pourtant, beaucoup de dirigeants signent leur contrat d’assurance en moins de dix minutes sans avoir comparé une seule offre concurrente. Loop se positionne comme la réponse digitale à ce problème. Avant de souscrire, voici ce que les chiffres et le fonctionnement réel du courtier révèlent.
Loop Courtage, c’est quoi exactement?
Loop est une SAS fondée le 11 juillet 2023, immatriculée à Paris 2e (SIREN : 977 586 601), avec un capital social de 6 000 euros. C’est une structure jeune, légère, construite autour d’un modèle 100 % digital. Les fondateurs – Emmanuel Lugosi et Romain Frobert – revendiquent plus de 20 ans d’expérience cumulée dans l’assurance professionnelle.
Loop est enregistré comme courtier en assurance agréé ORIAS, ce qui lui donne le droit légal d’intermedier des contrats entre des assureurs et des entreprises clientes. Son réseau couvre plus de 40 compagnies partenaires, dont AXA, Allianz, MAIF et Groupama.
La structure investit 15 % de son chiffre d’affaires en R&D – un ratio élevé qui traduit un pari clair sur l’automatisation du comparatif et la fluidité du parcours client.
Quelles assurances professionnelles peut-on souscrire via Loop?
Loop couvre les besoins d’assurance les plus courants des TPE, PME et indépendants. Les contrats accessibles via la plateforme se répartissent en trois grandes familles :
- Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité – clients, partenaires, prestataires.
- Multirisque professionnelle (MRP) : regroupe la protection des locaux, du matériel, des stocks et de la responsabilité civile en un seul contrat.
- Protection juridique : prend en charge les frais liés aux litiges commerciaux, contractuels ou fiscaux.
Les profils ciblés sont larges : consultants, artisans, commerçants, professions libérales, sociétés de services. Loop s’adresse aussi bien aux auto-entrepreneurs qui cherchent une RC Pro basique qu’aux PME ayant besoin d’une couverture multirisque structurée.
Étapes du parcours de souscription en ligne chez Loop
Le processus de souscription chez Loop suit un déroulé standardisé, entièrement dématérialisé. Voici les étapes dans l’ordre :
- Questionnaire de risque : vous renseignez votre activité, votre chiffre d’affaires, vos antécédents de sinistres et vos besoins de couverture. Ce questionnaire sert de base au calcul de la prime.
- Comparaison des offres : Loop génère plusieurs propositions issues de ses 40+ assureurs partenaires, classées par niveau de garantie et de prime.
- Sélection et signature électronique : vous choisissez l’offre retenue et signez le contrat en ligne, sans avoir à imprimer ou renvoyer de documents papier.
- Activation de la couverture : sous 24 heures ouvrées après validation du dossier complet, l’attestation d’assurance est émise et la garantie prend effet.
Selon une étude Xerfi de 2024, 61 % des jeunes entreprises préfèrent désormais souscrire leur assurance professionnelle en ligne. Loop s’inscrit directement dans ce mouvement, avec un parcours calibré pour cette cible.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire une assurance professionnelle?
Les pièces à fournir varient selon le statut juridique de votre structure. Voici ce que Loop – et plus généralement tout assureur ou courtier – demande :
Pour une société (SARL, SAS, EURL, etc.) :
- Extrait Kbis à jour
- Références du contrat précédent si vous changez d’assureur
- Historique des sinistres des 3 à 5 dernières années
- Attestations RC Pro des collaborateurs concernés, le cas échéant
Pour un auto-entrepreneur :
- Attestation d’activité ou extrait K (équivalent du Kbis pour les micro-entrepreneurs)
- Description précise de l’activité exercée
- Chiffre d’affaires prévisionnel ou réalisé
- Antécédents de sinistres éventuels
Le questionnaire de risque rempli en ligne reprend la plupart de ces éléments. Préparer ces informations avant de commencer la saisie vous fait gagner du temps et évite les allers-retours.
Comment obtenir une RC Pro et pour qui est-elle obligatoire?
Via Loop, la souscription d’une RC Pro suit le même parcours digital que les autres contrats : questionnaire, comparaison, signature. La spécificité de la RC Pro, c’est que certaines professions réglementées n’ont pas le choix : la loi leur impose de disposer d’une couverture active avant de pouvoir exercer.
Les catégories concernées par l’obligation légale :
- Professionnels du bâtiment (maîtres d’oeuvre, architectes, artisans du BTP)
- Métiers du droit : avocats, notaires, huissiers
- Professions de santé : médecins, infirmiers, ostéopathes, kinésithérapeutes
L’attestation RC Pro émise après souscription doit obligatoirement mentionner quatre informations : le nom et l’adresse de l’assuré, les dates de début et de fin de garantie, le montant de la couverture souscrit, et le nom et l’adresse de l’assureur. Sans l’une de ces mentions, l’attestation n’est pas recevable auprès d’un client ou d’une administration.
Loop permet-il vraiment de réduire sa prime d’assurance?
Loop avance des économies allant jusqu’à 40 % par rapport aux tarifs habituels du marché. Dans la pratique, les gains constatés se situent plutôt entre 10 et 20 % à garanties équivalentes – ce qui reste significatif sur un contrat renouvelé chaque année.
Ce différentiel s’explique mécaniquement : un courtier digital sans agence physique compresse ses coûts de structure, ce qui lui permet de négocier des tarifs de gros auprès des assureurs et de répercuter une partie de cet écart sur la prime finale. Le modèle fonctionne surtout quand vous venez d’un contrat souscrit sans mise en concurrence – ce qui reste la situation la plus fréquente.
Le contexte joue aussi dans l’autre sens. Selon le cabinet Addactis, les primes d’assurance multirisque professionnelle ont progressé d’environ 7 % en 2026 par rapport à 2025, portées par la hausse des sinistres climatiques et l’inflation des coûts de réparation. Économiser 15 % via un courtier pendant une période de hausse structurelle des primes, c’est un gain net réel – pas un effet d’annonce.
Ce que Loop ne remplace pas : limites à connaître avant de s’engager
Loop est une SAS créée en 2023 avec un capital social de 6 000 euros. C’est la réalité juridique et financière d’une jeune structure, et elle mérite d’être posée clairement. Ce capital modeste ne préjuge pas de la solvabilité opérationnelle – le modèle de courtier ne porte pas les risques assurantiels – mais il indique une organisation encore en phase de consolidation.
Sur la couverture elle-même, la protection juridique incluse dans la formule de base est plafonnée à 20 000 euros. Pour un litige commercial simple, ce plafond suffit souvent. Pour une procédure contentieuse longue ou un conflit fiscal complexe, il peut être insuffisant – et une extension de garantie devient nécessaire.
Quelques situations où un courtier physique reste préférable :
- Votre activité comporte des risques atypiques difficiles à qualifier via un formulaire standardisé
- Vous gérez plusieurs entités juridiques avec des besoins de couverture croisée
- Vous avez un historique de sinistres chargé qui complique l’accès aux offres standard
- Vous cherchez un interlocuteur dédié pour la gestion de sinistres en temps réel
Loop digitalise efficacement un processus qui était laborieux. Mais un algorithme de comparaison ne remplace pas l’analyse d’un courtier expérimenté face à un dossier hors norme. Savoir où se situe votre entreprise dans ce spectre, c’est la première décision à prendre avant d’ouvrir le moindre formulaire.