Depuis début 2026, assurer un véhicule électrique coûte plus cher qu’un modèle essence ou diesel comparable. C’est une première : pendant des années, la prime d’un VE restait inférieure à celle d’un thermique équivalent. Ce rapport s’est inversé. Selon le baromètre Assurland publié en février 2026, la prime moyenne d’un VE atteignait 565 €/an en 2023 et a progressé de +45 % en deux ans. Le dépassement des thermiques est confirmé par plusieurs sources croisées — Assurland, France Assureurs, SRA — convergentes sur ce point, même si le seuil précis de dépassement varie selon la méthodologie retenue.
Pourquoi réparer un VE coûte plus cher aux assureurs
La prime reflète le coût anticipé des sinistres. Or, sur un véhicule électrique, chaque réparation implique des paramètres que les assureurs gèrent différemment d’un thermique classique.
Les pièces sont plus onéreuses à l’achat et souvent moins disponibles. Les carrosseries intègrent fréquemment des capteurs, des câbles haute tension et des éléments structurels liés au plancher batterie — ce qui transforme un choc qui aurait été mineur sur un thermique en une réparation complexe. La main-d’œuvre spécialisée dans les systèmes haute tension reste rare : le réseau de garages habilités est limité, les délais d’immobilisation sont plus longs, ce qui alourdit aussi les indemnités de véhicule de remplacement.
Le poste batterie est l’élément le plus structurant. La moitié des constructeurs ne proposent pas de batteries réellement réparables à l’unité, selon France Assureurs, ce qui contraint parfois les assureurs à provisionner un remplacement complet dès qu’un sinistre touche le pack. Ce paramètre pèse directement sur le coût moyen des sinistres graves.
La sinistralité des VE progresse également avec le parc roulant : plus de VE en circulation signifie plus de déclarations, et les assureurs accumulent encore trop peu de recul statistique pour calibrer finement leurs tarifs. Dans un contexte d’incertitude, la réassurance se renchérit, et ce coût se répercute sur la prime finale.
De combien parle-t-on concrètement
Le chiffre de +45 % sur deux ans s’applique à la prime moyenne nationale. À partir des données sourcées, voici ce que cela représente en valeur absolue :
565 €/an en 2023 × 1,45 = 819 €/an en 2025-2026 (calcul : 565 × 1,45 = 819,25, arrondi à 819 €). C’est la prime moyenne nationale VE telle qu’elle ressort de l’application du taux de progression publié par Assurland. Cette moyenne recouvre des situations très différentes selon le modèle, la zone et le niveau de garanties.
La comparaison directe avec la prime moyenne d’un thermique en 2026 n’est pas chiffrée dans les données disponibles ; les baromètres confirment le dépassement sans publier d’écart en euros. Le tableau ci-dessous synthétise ce que les sources permettent d’établir sans extrapolation :
| Indicateur | 2023 | 2025-2026 |
|---|---|---|
| Prime moyenne VE (France) | 565 €/an | ~819 €/an (565 × 1,45) |
| Prime VE vs thermique comparable | Inférieure (avant 2024) | Supérieure (début 2026) |
| Variation sur deux ans | – | +45 % (Assurland, fév. 2026) |
L’écart en euros entre un VE et un thermique strictement équivalent en 2026 dépend du modèle et du niveau de garanties ; aucune source disponible ne le chiffre de façon générique sans que cela relève d’une extrapolation.
Ce que votre prime dépend de votre situation
La moyenne nationale masque des écarts importants. Plusieurs variables font varier la prime dans un sens ou dans l’autre, indépendamment de la motorisation :
- La valeur du véhicule et le coût de sa batterie. Un VE haut de gamme génère une prime sensiblement plus élevée qu’un modèle d’entrée de gamme. Pour un petit VE à batterie peu coûteuse, l’écart avec un thermique équivalent peut être faible, voire nul.
- Le niveau de garanties. Une formule tous risques amplifie l’écart VE/thermique, car c’est précisément sur les sinistres matériels que les coûts de réparation divergent. Une couverture au tiers réduit mécaniquement cet écart.
- La zone géographique. La sinistralité locale — vol, fréquence des accidents, densité urbaine — fait varier la prime de façon significative, que le véhicule soit électrique ou thermique.
- Le profil conducteur. Le bonus-malus et l’âge du conducteur restent des facteurs de modulation importants communs aux deux motorisations. Un bon coefficient bonus peut partiellement compenser la surprime structurelle du VE.
Ces hausses de tarifs de plus en plus différenciées selon les profils touchent l’ensemble de l’assurance auto, pas seulement les VE — ce qui signifie que votre situation personnelle peut s’écarter significativement de la moyenne publiée.
Ce que vous pouvez faire concrètement
- Revoir le niveau de garanties. Si votre VE a plusieurs années et que sa valeur résiduelle a baissé, maintenir une formule tous risques peut ne plus être justifié économiquement. Comparer le coût annuel de la garantie dommages avec la valeur de rachat du véhicule est le premier réflexe utile.
- Ajuster la franchise. Accepter une franchise plus élevée sur les sinistres matériels réduit la prime. Ce levier est plus pertinent si vous avez un bon historique de sinistralité et un bonus consolidé.
- Comparer des offres spécialisées VE. Certains assureurs disposent de données de sinistralité propres à des marques ou des modèles spécifiques et peuvent proposer des tarifs différenciés. Les offres constructeur méritent d’être comparées aux contrats du marché, sans supposer qu’elles sont systématiquement moins chères.
- Déclarer précisément votre usage. Un usage majoritairement domicile-travail sur courte distance, sans transport de marchandises, est un critère de tarification que tous les assureurs ne valorisent pas de la même façon.
Un marché sans recul statistique suffisant
Les assureurs travaillent sur un parc VE dont l’historique de sinistralité reste limité à quelques années. Les modèles actuariels sont calibrés avec moins de données qu’un thermique dont la sinistralité est documentée sur des décennies. Cette incertitude se traduit par une réassurance plus prudente et des chargements de prime plus conservateurs.
Quand la filière de réparation VE sera plus mature — davantage de techniciens habilités, meilleure disponibilité des pièces, procédures de diagnostic batterie standardisées — les coûts moyens de sinistres pourraient se stabiliser et peser moins lourd dans la prime. Mais les tendances tarifaires pour 2027 ne laissent pas encore entrevoir de retournement à court terme. Aucune source disponible ne fournit de date ou de pourcentage de stabilisation ; toute projection chiffrée serait de l’extrapolation.
Pour trancher sur votre propre situation : si votre VE a une batterie coûteuse, est assuré tous risques et stationne en zone à sinistralité élevée, la surprime est en grande partie structurelle. Si vous êtes sur un modèle d’entrée de gamme avec un contrat au tiers et un bon bonus, l’écart avec un thermique est probablement faible et modulable par la franchise ou la mise en concurrence des offres.