Deux études publiées simultanément le 22 septembre 2026 projettent une nouvelle hausse des primes d’assurance automobile pour l’année à venir, à un rythme supérieur à l’inflation générale. Les véhicules électriques sont au cœur de l’analyse, sans que la problématique se réduise à eux seuls.
Des hausses tarifaires annoncées au-dessus de l’inflation
Les cabinets Addactis et Facts & Figures ont chacun publié leurs projections tarifaires le 22 septembre 2026. Les deux études se rejoignent sur une fourchette similaire : +3,5 % à +4,5 % de hausse moyenne attendue sur les primes auto en 2027. À titre de comparaison, l’inflation générale en France évolue autour de 1,5 % à 2 % sur la même période, ce qui place l’assurance auto nettement au-dessus de la courbe des prix à la consommation.
Ces travaux ne couvrent pas uniquement l’automobile. Les deux cabinets intègrent également l’assurance habitation dans leur périmètre d’analyse, avec des hausses projetées dans une amplitude comparable, autour de 3 % à 4 %. C’est l’ensemble des branches non-vie qui subit une pression structurelle sur les tarifs, pas seulement le segment auto.
Addactis et Facts & Figures sont deux acteurs reconnus du conseil actuariel et de l’analyse du marché de l’assurance en France. Leurs publications sont suivies de près par les assureurs, les mutuelles et les courtiers pour calibrer leurs propres ajustements tarifaires à l’échéance annuelle. La convergence de leurs chiffres renforce la crédibilité des projections, même si les hausses effectives dépendront des décisions commerciales de chaque compagnie.
Le surcoût lié aux véhicules électriques : d’où viennent les 10 à 20 %
Les études identifient les véhicules électriques comme l’un des facteurs d’accélération tarifaire les plus significatifs. Le surcoût de prime constaté par rapport à un véhicule thermique comparable oscille selon les sources entre 10 % et 20 %, un écart qui mérite d’être décomposé.
La batterie est la variable dominante. Sur un véhicule électrique moyen, elle représente entre 30 % et 50 % de la valeur totale du véhicule. En cas de sinistre — même modéré — impliquant le pack batterie, le coût de remplacement peut dépasser 10 000 à 20 000 euros selon les modèles. Certains constructeurs n’autorisent pas encore la réparation module par module : environ la moitié seulement des constructeurs proposent des batteries réellement réparables, ce qui contraint les ateliers à remplacer l’ensemble du pack, même pour une cellule défaillante.
La rareté des techniciens habilités à intervenir sur les systèmes haute tension amplifie le problème. Les délais d’immobilisation d’un VE accidenté sont structurellement plus longs qu’un thermique équivalent : selon les données remontées par les réparateurs agréés, la durée moyenne de passage en atelier est supérieure de 30 % à 40 % pour les véhicules électriques. Cette immobilisation prolongée génère un coût de véhicule de remplacement plus élevé, que l’assureur prend en charge dans les contrats tous risques.
L’écart entre la fourchette basse (10–12 %) et haute (15–20 %) s’explique par la nature des contrats. Sur un contrat au tiers, les paramètres de coût batterie et d’immobilisation pèsent peu : la prime reste proche d’un thermique. Sur un contrat tous risques — qui couvre la valeur à neuf ou la valeur de remplacement — l’exposition de l’assureur au coût réel du véhicule électrique est maximale, ce qui tire la prime vers le haut de la fourchette. Les facteurs qui font grimper le coût d’assurance d’un véhicule électrique varient donc fortement selon le niveau de garantie souscrit.
Ce que les assureurs anticipent côté sinistralité
Le raisonnement actuariel qui sous-tend ces hausses repose sur un problème de données. Le parc électrique français est encore jeune : la majorité des VE en circulation ont moins de cinq ans. Les statistiques de sinistralité sur la durée — fréquence des accidents, coût moyen des réparations, taux de mise à l’épave — manquent du recul nécessaire pour calibrer précisément les provisions techniques.
Face à cette incertitude, les assureurs adoptent une posture conservatrice : ils intègrent une marge de prudence dans les tarifs pour couvrir un risque mal modélisé. C’est un comportement classique en actuariat lorsque le portefeuille de risques évolue rapidement. Le problème est qu’une telle marge peut se révéler excessive ou insuffisante — on ne le saura qu’avec plusieurs années de données consolidées.
Les études d’Addactis et de Facts & Figures signalent également que la fréquence des sinistres sur les VE ne semble pas inférieure à celle des thermiques, contrairement à ce qu’une conduite plus prudente des conducteurs de VE aurait pu laisser espérer. Les accidents à basse vitesse impliquant la carrosserie restent fréquents, et leur coût est disproportionné dès lors qu’une pièce adjacente à la batterie est touchée.
Les propriétaires de thermiques ne sont pas épargnés
Réduire la hausse de 2027 à la seule question des véhicules électriques serait inexact. Les contrats couvrant des thermiques vont également subir des révisions tarifaires significatives, pour des raisons indépendantes de la motorisation.
L’inflation sur les pièces détachées reste élevée. Depuis 2022, le coût moyen d’un pare-chocs, d’un feu ou d’une aile en matériaux composites a augmenté de 15 % à 25 % selon les gammes. La main-d’œuvre en carrosserie suit la même trajectoire : les ateliers peinent à recruter et répercutent la pression salariale sur leurs tarifs journaliers.
Les événements climatiques pèsent de plus en plus lourd dans les comptes des assureurs. Les épisodes de grêle, inondations et tempêtes de ces trois dernières années ont généré des vagues de sinistres massives sur l’ensemble du parc automobile. Les provisions catastrophe naturelle ont été abondées en conséquence, et ce surcoût se redistribue mécaniquement sur l’ensemble des primes, y compris les contrats auto standard. Les hausses de tarifs en assurance auto et habitation deviennent de plus en plus inégales selon les profils, certaines zones géographiques étant désormais pricées différemment selon leur exposition aux risques climatiques.
Ce qui change concrètement pour un assuré en 2027
Traduite en euros, une hausse de 4 % sur une prime annuelle de 800 euros — niveau courant pour un contrat tous risques sur une citadine thermique en milieu urbain — représente environ 32 euros supplémentaires par an. Sur un VE assuré à 1 200 euros par an tous risques, la même progression de 4 % génère 48 euros de plus, avant même de comptabiliser le surcoût structurel lié à la motorisation électrique.
Certains assureurs introduisent désormais des clauses spécifiques dans les nouveaux contrats VE : franchise majorée en cas de sinistre batterie, exclusion partielle des dommages sur les connecteurs de recharge, ou plafonnement de la valeur de remplacement après un certain kilométrage. Ces clauses figurent souvent dans les conditions particulières, loin des pages de résumé des garanties.
À l’échéance annuelle du contrat, l’assuré dispose d’un délai de résiliation de vingt jours à compter de la notification de la nouvelle prime pour comparer et changer d’assureur. Sur un VE, vérifier le traitement contractuel de la batterie — valeur assurée, franchise applicable, réseau de réparateurs agréés — est au moins aussi important que le montant de la cotisation affichée.